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三万亿同业存单将到期银行调结构应对负债缺口

发布时间:2020-03-26 13:06:42 阅读: 来源:生物有机肥厂家

上海证券报

在监管趋严的背景下,同业存单已从供需两旺转向需求快速萎缩,供过于求。而同业存单的利率正迅速上行。

雪上加霜的是,近两个月内,近3万亿元的同业存单即将到期。这将给银行带来较大的负债缺口,银行面临较大的流动性压力。同时,叠加季末时点临近,若不考虑央行操作,同业存单对市场短期利率和流动性的冲击值得警惕。

银行调结构应对“负债缺口”

与此同时,同业存单的利率曲线变化也在释放结构调整信号,银行调资产负债结构迫在眉睫。

一级市场方面,长端同业存单发行利率迅速抬升。以股份制银行为例,1年期利率快速上行。此前,股份制商业银行3个月同业存单处在高位,与6个月、1年期利率形成倒挂,之后6个月存单利率开始上行,超过3个月期限。近期,1年期同业存单利率上升快速,开始出现1年期高于3个月和6个月期限,发行利率上行至4.55-4.75之间。农商行存单1年期发行利率一直处于较高水平。

这意味着,市场预期资金面紧平衡将持续较长时间,银行开始倾向于负债长期化。周冠南指出,在此过程中,尽管同业存单发行受利率上行和监管趋严而放缓,但是需求减少的速度更快,资金紧张和供需不平衡将加大存单利率上行压力,后期同业存单将呈现净发行规模下降,收益率上行的市场状态。

事实上,不仅仅是同业存单利率上行,理财产品的收益率也在快速上行。据统计,银行在售产品预期年化收益率已从4月中旬的4.20%上涨至4.28%。余额宝7日年化收益率也一路上涨,已由4月底的3.99%突破至4.04%。

在资金面紧平衡、利率上行、监管趋严的背景下,银行正在主动调整资产负债结构以寻求更高质量的增长。

南京银行在业绩发布会上表示,南京银行一季度就已经布局调结构,缩短资产投放的久期,控制资产投放的节奏。同时,加大对未来流动性的安排,增加长期负债来减轻资产负债流动性的压力。

常熟银行表示,当前,银行着重降杠杆缓错配,降低隔夜资金占比,放长负债端久期,缓解资产与负债的期限错配,强化同业资金合作,严防流动性风险。

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